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反洗钱专栏/ANTI-MONEY LAUNDERING

 

反洗钱专栏

 

·盼您一份关注,提升十分警惕

反洗钱、反恐怖融资、反逃税(以下统称“三反”)监管体制机制是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系的重要内容,是推进国家治理体系和治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的重要保障,是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

近年来,不法分子非法设立、买卖银行账户和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动,严重侵害了金融消费者合法权益。

我国《刑法》第191条将明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得收益及其产生的收益,为掩饰隐瞒其来源的性质和行为判定为洗钱犯罪。

我国《刑法》第191条对洗钱犯罪的罚则规定如下:没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,除五年以上十年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

我国《刑法》第126条对资助恐怖活动罪及其处罚的规定如下:资助恐怖活动组织、实施恐怖活动的个人的,或者资助恐怖活动培训的,处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利,并处罚金;情节严重的处五年以上有期徒刑,并处罚金或者没收财产。

金融机构应遵守我国《反洗钱法》及配套规章的各项反洗钱规定,履行客户身份识别、大额和可疑交易识别与报告、相关资料保存等反洗钱义务,并接受中国人民银行及有关行业主管部门的监督管理。

 

·配合反洗钱工作是你、我、大家共同的义务

长生人寿保险有限公司提醒您!!!
(1) 选择安全可靠的金融机构从事交易。消费者切勿选择地下钱庄、非法P2P平台等渠道做金融投资。
(2) 不要出租和出借自己的身份证件、银行账户或保险账户。
(3) 不要用自己的金融账户为他人套取利益或提现。
(4) 主动配合金融机构进行客户身份识别。
(5) 警惕网银诈骗、网络非法集资以及网络洗钱等活动。不要轻易通过网银、电话等方式向陌生银行账户汇款或转帐。
(6) 举报“洗钱、恐怖融资、逃税”活动,维护社会公平正义。

 

·反洗钱基本知识

1、什么是洗钱?
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

2、清洗什么钱将构成洗钱罪?
这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益,将构成洗钱罪。

3、为什么要反洗钱?
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

4、国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?
国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行。

5、个人如果发现了反洗钱线索该怎么办?
欢迎所有的公民举报洗钱犯罪及其上游犯罪,每个公民都有举报的义务和权利。所有举报的信息及举报人姓名都是严格保密的。

6、目前保险公司主要采取哪些反洗钱措施?是否会因此影响客户办理业务的时间?
主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。监测及调查发生在完成业务之后,不会额外增加客户办理业务的时间。目前主要的方式是核对客户身份证件及填写有关客户信息,与现行的金融业务要求也基本吻合。

7、客户办理哪些保险业务时需要出示身份证?
客户在投保、退保、赔偿或领取保险金时,如超过一定数额,保险公司将对客户进行身份识别,如,在发生保险赔偿或领取保险金时,如金额超过1万元人民币,客户应出示被保险人或受益人的有效身份证件或其他身份证件,告知被保险人、受益人与投保人之间的关系,填写被保险人与受益人的基本身份信息。

 

·反洗钱宣传资料

1、反洗钱知识26问

2、反洗钱知识一点通

3、警惕网络洗钱陷阱 增强反洗钱意识

4、增强法制观念 远离洗钱犯罪

5、警惕网络洗钱陷阱

6、点滴行动,助力反洗钱

7、深入贯彻反洗钱法,增强反洗钱意识

 

·反洗钱案例

1、虚假的网上支付
王某在工作中获得了大量个人身份信息和信用卡申请表,通过伪造签名、篡改联系电话和账单地址,王某冒领他人数十张信用卡。王某指使梁某冒用他人身份证开立多个网上支付账户和网上店铺,王某则以冒领的信用卡大肆刷卡“购物”。梁某将收到的资金迅速转入多个第三方支付平台账户,再汇集到梁某、王某持有的银行卡账户中,完成洗钱。多名信用卡所有人收到银行催款通知或发现不良信用记录后,纷纷向公安机关报案。最终,王某因金融诈骗获刑,梁某因洗钱罪被起诉。

2、P2P网络借贷平台非法集资洗钱
某P2P网络借贷平台公司宣传其“从事信息配对咨询和商务服务,服务广大网友和中小微企业”。在实际运营中,该公司通过发布虚构的高息借款标的,将获取的客户资金用于个人投资、购买理财产品和保险产品等。没过多久,该公司因无力偿还多笔到期的借款和高额利息而发生挤兑事件(即客户要求收回投资)经公安机关调查,该公司实际上是借助网络借贷平台的投融资信息中介功能进行非法集资。案件爆发,待偿付借款逾亿元,涉及全国4000余人。

3、利用第三方支付平台盗取个人银行卡资金
黄先生收到一条关于某公司可办理高额度信用卡的短信。经电话了解,对方告知办理条件:一是需要向该公司提供本人身份信息;二是需在指定银行办理储蓄卡并存入相应资金;三是在储蓄开户时必须预留该公司提供的手机号码。黄先生按照该公司提示在银行办理了银行卡开户,并存入4万元,填写了该公司提供的经办人员手机号码,之后,向该公司提供了储蓄卡号。犯罪分子以黄先生名义注册支付宝账号,利用支付宝关联储蓄卡时只需验证注册信息与银行卡预留信息是否一致的漏洞,将支付宝账户与黄先生银行账号及预留手机号进行绑定,利用支付宝密码及手机验证功能将其资金转走,通过ATM取现等手段,完成洗钱。

4、非法经营POS机套现
自2007年11月22日起,朱某利用伪造证件申办“××经营部”、“××服务部”、“××书店”POS机3台,并雇佣多名员工,在网上发布POS几套现信息。朱某采用分散套现信用卡、分散交易金额及分散转入POS机的“三分散”方式,试图掩饰非法套现犯罪活动。朱某将套现资金从公司账户转入个人账户,立即通过网上银行转出或ATM提取,将套现资金付给“客户”,账户当天几乎不留余额。朱某为十余名信用卡持卡人套取现金约672.4万元。2011年3月25日,某市人民法院依法宣判被告人朱某非法经营罪,判处有期徒刑3年,缓刑3年,并处罚金8万元。

5、出售信用卡的洗钱陷阱
罗某利用自己和他人的身份证办理了多张信用卡。罗某先后把200余张信用卡卖给宋某、陈某,用于信用卡套现。宋某、陈某等人所涉及账户交易达上百亿元人民币。某地人民法院依法对被告人罗某、宋某和陈某进行宣判。

6、地下钱庄汇款的烦恼
张先生在国外经商,经常需要向国内汇款,张先生通过朋友得知某地下钱庄汇款速度快,费用低廉。张先生向该地下钱庄汇入10万美元,该地下钱庄承诺张先生在国内的妻子孙女士当天可取等值人民币。孙女士前往该地下钱庄的国内经营地点,等待她的不是工作人员,而是警察。原来该地下钱庄老板已携款潜逃,地下钱庄的国内经营人员也不知所踪。张先生夫妇追悔莫及。

7、警惕以“洗钱”为名的诈骗
电话诈骗的犯罪分子多谎称公安民警或检察官对受害人进行恐吓来诈骗钱财。接到此类电话,要冷静,抓住以下关键识别点。权威提示一:110是公安机关统一接警电话,民警不会以110号码拨打居民电话。公安机关侦办案件也绝不会电话告知嫌疑人,如需调查会当面出示证件和文书。权威提示二:部分诈骗电话会自称邮局、银行等机构,通知有要退回的法院传票、逾期贷款或信用卡欠款等,利用受害人急欲证明自己清白的信息,主动帮其转接“公安局”、“检察院”,再进行诈骗。权威提示二:邮局、银行、公安局和检察院等部门的电话并不能互相转接,如果需要联系,务必自行查找并拨打联系电话。权威提示三:公安机关侦办案件过程中,如需冻结当事人银行账户,会按照程序通过银行等金融机构办理,无须通知当事人。即使需要采取保护措施,也会让当事人去金融机构当面办理,而不会让当事人将款项转移至所谓的“安全账户”内。权威提示四:所谓“保密”要求都是犯罪分子为防止受害人被他人提醒劝导而进行的恐吓。接到此类可疑电话要相信家人、有反洗钱和反诈骗指使的金融机构工作人员而非电话中的陌生人,或直接拨打110电话报案。

8、寿险两全保险退保的秘密
张某到某保险公司以趸交方式购买200万元寿险两全保险,保险期限5年。张某自称为公司职员。几个月后张某以资金周转为由提出退保申请。保险公司业务人员向其署名提前退保将带来巨大损失,张某坚持仍然坚持退保。调查发现,张某姐夫系某市规划委员会副主任,正因受贿案件接受调查。张某购买寿险两全保险产品的200万元正是其姐夫受贿所得。张某姐夫被检察机关以受贿罪起诉,张某则以洗钱罪被起诉,面临法律制裁。